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这里融资不再难 长沙高新区创新科技风险补偿贷

  近日,随着一笔500万元的科技风险补偿贷款通过建设银行(行情601939,诊股)放款到账,长沙麦融高科股份有限公司董事长廖署光终于笑逐颜开。

  “麦融高科的产品为绿色模块化制冷设备,研发投入大,科技含量高,市场前景好,但一直缺少合适的抵押物,以前无法获得银行大额贷款。近两三年情况有所转变,长沙高新区创新出台了科技风险补偿信用贷款新政,长期困扰我们这些中小微企业的贷款难问题得以真正解决。”廖署光开心地说。

  近年来,湖南省中小微企业融资境况得到边际改善,同时也面临不少问题:从中小微企业自身来看,经营成本上升明显,经营管理能力仍需提升;从金融机构来说,银行整体信用风险偏好下降,负债成本上升,金融服务组织体系和融资结构需要优化;从政府部门看,营商环境与投融资公共服务需要进一步改善。鉴于此,长沙高新区创新出台了科技风险补偿信用贷款新政。

  创新扶持政策疏通融资“瓶颈”

  湖南省各地采取不同的措施来缓解融资难题。长沙市设立了长沙小微企业信贷风险补偿基金,2018年其规模为4.6亿元,支持企业300余家次;株洲市针对民营企业特别是中小微企业普遍存在的轻资产、无抵押的问题,推出了中小微企业信用贷款风险补偿“@贷”业务,去年收到企业贷款申请167户,申请贷款金额6.49亿元,实际放款到位9户,贷款总额3150万元。

  长沙高新区作为全国首批16个促进科技和金融结合试点地区之一,拥有近3万家企业,43家主板上市公司,近1000家高新技术认证企业,聚集了大量科技型、成长型的中小微企业。这些企业有技术、有人才,其面临的最大困难也是发展过程中的“融资难”问题。

  为充分发挥金融机构的信贷专业能力和该区的信息资源整合优势,按照“政府引导、市场运作、风险共担”的原则,长沙高新区创新科技风险补偿贷款机制,引导该区科技型中小微企业向合作金融机构申请无固定资产抵押、纯信用贷款。

  同时,为帮助企业解决“融资贵”的问题,长沙高新区出台了针对信用贷款的贴息补助政策。2019年以来,长沙高新区收到351笔来自128家企业和10家机构的债务性融资支持申请,申请补助的总金额达到700多万元。无论是申请数量还是总金额均是上一年的近3倍,利率水平却依然控制在年利率5.7%以内,贴息后融资的实际成本小于3%,远远低于市场其他信用贷款。

  以科技风险补偿贷款机制为主的一系列支持间接融资举措让金融机构“敢贷宽贷”、企业“想贷能贷”,已经成为长沙高新区“破题”的关键之举。

  促进银企对接实现“质”“量”齐升

  据统计,在长沙高新区科技风险补偿贷款支持的264家企业中,高新技术企业占比76%,各类挂牌上市企业占比16%;获得科技风险补偿贷款的企业,2018年纳税总额在20万元以下的占22%,20万元至100万元的占44%,100万元至200万元的占12%,200万元及以上的占26%。不同成长阶段的中小微企业都能享受到科技风险补偿贷款的支持,政策的“好钢”可谓精准地用在了企业发展的“刀刃”上。

  在近年来经济下行压力不断加大的形势下,这一机制依然保持了连续4年没有发生实质逾期,未产生代偿,不仅走“量”而且重“质”。

  正如长沙高新区科技金融服务中心主任龚石洋所说:“近年来,我们通过出台一系列科技金融政策,在思想认识上解决了‘不愿’的问题,在业务机制上解决了‘不敢’的问题,在发展方向上解决了‘不明’的问题。有效扩大了对科技型中小微企业金融服务的覆盖面,下大力气营造出一流的金融环境,提供了一流的金融服务。”

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